Beste Kreditanbieter im Test

Egal ob ein neues Auto, der nächste Traumurlaub oder das bevorstehende Studium, für nahezu jeden Wunsch gibt es den passenden Kredit. So groß das Angebot an Krediten, so unterschiedlich sind auch die Konditionen. Ein genauer Vergleich ist deshalb dringend zu empfehlen. Dabei sollten Verbraucher jedoch neben dem Zinssatz auf die Vertragsbedingungen achten. Die Testergebnisse von Stiftung Warentest & Co zeigen die Kredite mit den besten Konditionen zu kundenfreundlichen Bedingungen.

Sie sollten sich jedoch nicht nur blind auf die Kredit Tests verlassen, sondern auch für sich klären, ob Sie wirklich einen Kredit aufnehmen möchten. Häufig ist ein Kredit der erste Schritt in dauerhafte Überschuldung, daher nur in den seltensten Fällen anzuraten.

Wichtig: Die hier vorgestellten Kredittests sind nicht aktuell: Durch weitere Zinssenkungen erhalten Sie die Kredite heute deutlich günstiger. Der Redaktion von testergebnisse.org liegen keine Kredit Testegebnisse für 2019 oder 2019 vor. Unser Kreditrechner aktualisiert sich selbstständig und bietet aktuelle Markzinsen:

Test Ratenkredit Direkt- und Filialbanken 2019 von DISQ

Das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) hat im Februar 2019 23 Anbieter von Ratenkrediten unter die Lupe genommen. Darunter befanden sich 15 Filial- und 8 Direktbanken. Neben den Konditionen wurde dabei auch der angebotene Kundenservice untersucht. Grundlage hierfür waren verdeckten Interessentenanfragen per Telefon und E-Mail. Dazu wurde auch der Internetauftritt untersucht.

Bei den Direktbanken belegte die ING-Diba den ersten Platz. Das Kreditinstitut überzeugte mit dem günstigsten Autokredit und einen zweiten Rang bei der Serviceanalyse. Direkt dahinter positionierte sich die Netbank. Neben niedrigen Effektivzinsen punktete das Unternehmen mit kurzen Laufzeiten von nur 6 Monaten. Die Deutsche Kreditbank (DKB) kam auf den dritten Rang und überzeugte ebenfalls mit niedrigen Effektivzinsen.

Die besten Direktbanken bei DISQ:

Platz	Bank
1.	ING-DiBa
2.	Netbank
3.	Deutsche Kreditbank
4.	Cortal Consors
5.	Norisbank
6.	Comdirect Bank
7.	1822 Direkt
8.	Volkswagen Bank

Unter den Filialbanken konnte sich die Sparda-Bank München als Testsieger behaupten. Das Kreditinstitut bietet für in einer Filiale abgeschlossene Kredite äußerst günstige Konditionen. Aber auch die über das Internet angebotenen Kredite konnten mit günstigen Konditionen punkten. Die Sparda-Bank Hamburg erreichte dank niedriger Zinsen und einer flexiblen Kreditausstattung den zweiten Platz. Als beste überregional tätige Filialbank belegte die Postbank den dritten Rang. Das Institut erhielt die beste Bewertung bei der Analyse von Kreditprodukten, die online abgeschlossen wurden.

Die besten Filialbanken bei DISQ:

Platz	Bank
1.	Sparda-Bank München
2.	Sparda-Bank Hamburg
3.	Postbank
4.	Deutsche Bank
5.	Sparta-Bank Berlin
6.	Berliner Sparkasse
7.	HypoVereinsbank
8.	Targobank
9.	Hamburger Sparkasse
10.	Santander Consumer Bank

Im Durchschnitt erreichten die Filialbanken bei der Serviceanalyse nur ein ausreichendes Ergebnis. Dies lag vor allem an der mangelenden Beratungsqualität. So wurden einige Kunden zum Abschluss einer Restschuldversicherung gedrängt bzw. nicht auf die höheren Effektivzinsen hingewiesen. Zudem wurde bereits für die Erstellung der Angebots- oder Informationsunterlagen eine Schufa-Abfrage durchgeführt. In den Bereichen Telefon und Internet konnten die Filialbanken dagegen mit guten Ergebnissen überzeugen. Die Direktbanken erzielten beim Service ein befriedigendes Ergebnis und punkteten dabei ebenfalls mit guten Beratungen per Telefon und E-Mail.

Analysehaus FHM untersucht Konditionen für Kleinkredite

Für dringende Anschaffungen zwischen 1.000 und 3.000 Euro sind Kleinkredite eine gute Alternative zum Dispo. Die Aufnahme eines Kleinkredits ist in der Regel einfach und schnell erledigt. Das Analysehaus FHM hat nun untersucht, welches Institut hierfür die günstigsten Konditionen anbietet. Angefragt wurden Kredite über 1500 Euro, 2500 Euro und 3500 Euro mit einer Laufzeit zwischen 12 und 24 Monaten. Auf diese Weise ließe sich beispielsweise der Dispo ablösen oder die nächste Urlaubsreise finanzieren.

Testsieger Kleinkredit 1.500 Euro über 12 Monate:

1. Targobank (Onlinekredit) 3,45 Prozent Effektivzins
2. Sparkasse Köln/Bonn (Onlinekredit) 3,99 Prozent Effektivzins
3. Norisbank 4,90 Prozent Effektivzins
4. PSD Bank Kiel (Filialkredit) 6,16 Prozent Effektivzins
5. Santander Consumer Bank 6,98 Prozent Effektivzins

Höchster Zinssatz im Test 9,49 Prozent effektiv

Testsieger Kleinkredit 1.500 Euro über 24 Monate:

1. Norisbank 4,90 Prozent Effektivzins
2. Santander Direkt Bank 4,95 Prozent Effektivzins
3. ABC Kreditbank 4,95 Prozent Effektivzins
4. Sparkasse Köln/Bonn (Onlinekredit) 5,25 Prozent Effektivzins
5. Netbank 5,90 Prozent Effektivzins

Höchster Zinssatz im Test 10,99 Prozent effektiv

Testsieger Kleinkredit 2.500 Euro über 12 Monate:

1. HypoVereinsbank 1,99 Prozent Effektivzins
2. Targobank (Onlinekredit) 3,45 Prozent Effektivzins
3. Sparkasse Köln/Bonn (Onlinekredit) 3,99 Prozent Effektivzins
4. Nassauische Sparkasse (Onlinekredit) 3,99 Prozent Effektivzins
5. C&A Money 4,30 Prozent Effektivzins

Höchster Zinssatz im Test 10,80 Prozent effektiv

Testsieger Kleinkredit 2.500 Euro über 24 Monate:

1. HypoVereinsbank 1,99 Prozent Effektivzins
2. PSD Bank Hessen-Thüringen 4,77 Prozent Effektivzins
3. Nassauische Sparkasse (Onlinekredit) 4,79 Prozent Effektivzins
4. Norisbank 4,90 Prozent Effektivzins
5. ABC Kreditbank 4,95 Prozent Effektivzins

Höchster Zinssatz im Test 11,99 Prozent effektiv.

Testsieger Kleinkredit 3.500 Euro über 12 Monate:

1. C&A Money 4,30 Prozent Effektivzins
2. PSD Bank Hessen-Thüringen 4,77 Prozent Effektivzins
3. Norisbank 4,90 Prozent Effektivzins
4. ABC Kreditbank 4,95 Prozent Effektivzins
5. Netbank 4,99 Prozent Effektivzins
Höchster Zinssatz im Test 10,80 Prozent effektiv.

Testsieger Kleinkredit 3.500 Euro über 24 Monate:

1. PSD Bank Hessen-Thüringen 4,77 Prozent Effektivzins
2. Norisbank 4,90 Prozent Effektivzins
3. ABC Kreditbank 4,95 Prozent Effektivzins
4. Santander Direkt Bank 4,95 Prozent Effektivzins
5. PSD Bank Koblenz 4,99 Prozent Effektivzins

Höchster Zinssatz im Test 11,99 Prozent effektiv.

Insgesamt wurden von 47 Banken Zinsinformationen eingeholt. Dabei wurden teilweise deutliche Zinsunterschiede festgestellt. Wer die Kosten vergleicht, kann auch bei Kleinkrediten zwischen 200 und 300 Euro sparen.

Direktbanken überzeugen bei Krediten im Test von Stiftung Warentest

Die Stiftung Warentest hat zwischen Februar und März 2019 Kreditangebote von Filial- und Direktbanken eingeholt. Gewünscht war ein Kredit über 4.000 Euro mit einer Laufzeit von 48 Monaten. Eine Restschuldversicherung war dabei ausdrücklich nicht gewünscht. Das Qualitätsurteil setzte sich aus den Kriterien Kreditangebot (60 Prozent) Erfassung der Kundensituation (35 Prozent) sowie die allgemeinen Begleitumstände (5 Prozent) zusammen. Dazu wurde bewertet ob der Kunde das Europäische Standardinformation für Verbraucherkredite erhalten hat.

Die besten Direktbanken bei Finanztest:

1. Netbank Note 0,9 (sehr gut)
2. SWK Bank Note 1,0 (sehr gut)
3. Deutsche Kredit Bank (DKB) Note 1,3 (sehr gut)
4. SKG Bank Note 1,4 (sehr gut)
5. ING-Diba Note 4,0 (ausreichend)

Die besten Filialbanken im Test:

1. Commerzbank Note 3,6 (ausreichend)
2. Berliner Sparkasse Note 4,3 (ausreichend)
3. Postbank Note 4,6 (mangelhaft)
4. Berliner Bank Note 4,8 (mangelhaft)
5. BBBank Note 4,9 (mangelhaft)

Das Ergebnis bei den Filialbanken fiel sehr ernüchternd aus. Die Stiftung Warentest empfiehlt deshalb den Gang zu einer Direktbank, welche zumeist auch die günstigeren Zinsen anbieten. Verbraucher, welche dennoch eine Filialbank vorziehen sollten sich auf das Gespräch vorbereiten. Zudem sollte der Berater darauf hingewiesen werden, dass bei einer Schufa-Anfrage das Merkmal „Anfrage Kreditkonditionen“ angeklickt werden muss, damit hieraus keine Nachteile entstehen.

Kreditmarktplätze im Test bei Focus Money

Kredite von privat haben sich in den letzten Jahren zu einer echten Alternative für den klassischen Bankkredit entwickelt. Wer einen Kredit benötigt, nennt Darlehenshöhe und Laufzeit und beschreibt sein Kreditprojekt. Private Anleger können hierfür auf Wunsch Geld zur Verfügung stellen.

Die Fachzeitschrift Focus Money hat im März 2019 die verschiedenen Kreditmarktplätze einem genauen Test unterzogen. Bewertet wurden dabei die Teilaspekte Angebot, Kosten, Sicherheit, Service und Internetseite. Maximal konnten im Test 100 Punkte erzielt werden. Mit einer Gesamtpunktzahl von 77 Punkten wurde die 2019 gegründete Plattform Lendico Testsieger. Die Platzhirsche Auxmoney und Smava folgten mit 73 bzw. 68 Punkten auf den Plätzen.

Teilbewertung Kriterium Angebot:

1. Auxmoney 22 Punkte
2. Lendico 19 Punkte
3. Smava 15 Punkte

Teilbewertung Kriterium Kosten:

1. Lendico 16 Punkte
2. Auxmoney 14 Punkte
3. Smava 13 Punkte

Teilbewertung Kriterium Sicherheit:

1. Smava 22 Punkte
2. Lendico 21 Punkte
1. Auxmoney 21 Punkte

Teilbewertung Kriterium Service:
1. Lendico 12 Punkte
2. Smava 11 Punkte
3. Auxmoney 10 Punkte

Teilbewertung Kriterium Internetseite:

1. Lendico 9 Punkte
2. Smava 7 Punkte
3. Auxmoney 6 Punkte

Ursprünglich umfasste der Test acht Kreditmarktplätze. Mit der Zeit wurden jedoch fünf Anbieter aus der Wertung gestrichen. Die Gründe lagen unter anderem in einer mangelnden Transparenz oder Lücken bei der Sicherheit. Die drei bewerteten Kreditmarktplätze sollten deshalb bei der Kreditsuche die erste Wahl sein.

Minikredite immer beliebter

Wer nur kurzfristig Geld für einen finanziellen Engpass benötigt, der sollte sich mal mit Minikrediten beschäftigen. Anbieter wie VEXCASH oder Cashper bieten kleine Kredite bis 3000,- Euro für 30 bzw. 60 Tage. Mehr Informationen zum Thema finden Interessenten auch bei minikredit.org

Fazit zum Test der Kreditanbieter

Durch die wachsende Zahl an Direktbanken hat sich das Angebot an Kredite deutlich vergrößert. Wer sich bezüglich eines Darlehens automatisch an seine Hausbank wendet, zahlt unter Umständen zu viel. Die Zinsunterschiede bei den verschiedenen Tests waren teilweise erheblich und können je nach Kreditbetrag mehrere Tausend Euro ausmachen. Auch was die Beratung betrifft, unterscheiden sich die verschiedenen Kreditanbieter deutlich. Erfreulich war vor allem das gute Abschneiden der Direktbanken. Sowohl bei den Konditionen wie auch bei den Vertragsbedingungen boten diese zum großen Teil überzeugende Leistungen.

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